코픽스 상승에 주담대 금리 6% 돌파? 신잔액 코픽스 금리? 대출금리 기준 알고가기!

안녕하세요. 모아봄입니다. 

 

코픽스 금리의 상승으로 주택담보대출 금리가 6%를 돌파할 예정이라고 합니다. 코픽스 및 코픽스 금리 뜻을 알아보고 대출금리 산정 기준에 대해 한 단계 들어가 공유드리겠습니다.

 

코픽스 금리가 2013년 3월 이후 가장 높은 수치로 상승했다고 합니다. 7월 신규취급액 기준 코픽스는 2.9%로 전월 대비 0.52%p 상승했습니다. 상승폭 또한 지난달(0.4%p) 대비 0.12%p 높은 수준으로 지속적으로 커지고 있습니다.  잔액 기준 코픽스, 신잔액 코픽스 금리도 동반 상승했습니다. 새로 산정된 신잔액 코픽스, 신규취급액 코픽스 및 코픽스 금리는 8월 17일부터 바로 적용됩니다.

코픽스 금리란 무엇일까요 코픽스부터 알아보고 가겠습니다.

 

1) 코픽스란

2) 대출금리 산정 기준

3) 대출금리 전망

 

 

1) 코픽스란

 

코픽스(COFIX)란 Cost of Funds Index의 줄임말로, 2010년 2월 도입된 대출 기준 금리입니다. 주택담보대출의 기준금리가 되며, 이 금리에 위험프리미엄을 더하여 개별 주택담보대출의 금리가 결정됩니다. 주택담보대출 중에서도 '변동형'이 해당됩니다. 

코픽스 금리는 은행연합회가 직접 산출하며, 국내 8개 은행(농협, 신한, 우리, 한국스탠다드차타드, KEB하나, 중소기업, 국민, 한국씨티)으로부터 자금조달에 관련된 정보를 받아 이를 기반으로 집계합니다. 자금조달에 관련된 정보란, 정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금, 양도성예금증서, 환매조건부채권매도, 표지어음매출, 금융채(후순위채 및 전환사채 제외) 등을 말합니다. 

코픽스는 4가지로 나뉘어집니다.  잔액 기준 코픽스, 신규취급액 기준 코픽스, 신잔액 코픽스, 단기 COFIX 입니다.

신규취급액 기준 코픽스(COFIX)	한 달 동안 신규로 취급한 수신상품 금액(신규취급액)의 가중평균금리
잔액 기준 코픽스(COFIX)	대상월말 보유하고 있는 수신상품 잔액의 가중평균금리
신잔액 코픽스(COFIX)	산출대상 수신상품에 기타 예수금, 기타 차입금, 결제성자금 등을 추가로 포함하여, 대상월말 보유하고 있는 자금 잔액의 가중평균금리
단기 코픽스(COFIX)	신규로 취급한 만기 3개월의 수신상품 금액(주간 신규취급액)의 가중평균금리

참고로 코픽스 신잔액 기준은 2019년에 추가되었습니다. 

 

2) 대출금리 산정 기준

 

대출금리는 기본적으로, 다음과 같이 정해집니다. 

기준금리(상품별 기준이 달라짐) + 가산금리(은행 마진) - 우대금리

 

주택담보대출 변동금리형의 경우 여기서 '기준금리'가 COFIX금리이기 때문에 코픽스 기준금리가 상승되면 대출금리도 오를 수 밖에 없습니다. 가산금리나 우대금리는 월마다 달라지지 않고 보통 주택담보대출 실행 시점과 그 이후 재산정 시 변경된 사항에 대해서만 달라지니까요.

 

물론, 최근에는 은행이 '이자 장사'를 한다는 논란에 가산금리를 내리기도 합니다. 그러나 소폭 감소 정도기에 사실 큰 기대를 하기는 어렵습니다. 그래서 금리 상승기에 변동금리는 대출이자 부담이 늘어날 수 밖에 없습니다.

 

 

3) 대출금리 전망

 

이번 코픽스의 상승은 은행들이 연 3%를 웃도는 예·적금 상품을 내놓으면서 자금 조달 비용이 상승했기 때문인 것으로 분석됩니다. 

 

코픽스 변화를 거의 그대로 반영하는 국민은행과 우리은행은 변동형 대출금리를 0.52%포인트씩 상향 조정했습니다. 이에 국민은행의 주담대 변동금리는 연 4.44~5.84%로, 우리은행은 연 5.31~6.11%로 상승해 금리 상단이 연 6%를 돌파하게 되었습니다. 국민은행과 우리은행의 전세대출 금리 상단도 각각 연 5.6%와 5.15%로 인상되었습니다.

 

관건은 향후 전망입니다! 아쉽게도,변동형 주택담보대출 금리는 지속 상승할 것으로 보입니다. 코픽스, 기준금리 영향을 받을 수 밖에 없기 때문입니다. 기준금리를 조정하는 금융통화위원회가 올해 세 차례나 남은 데다, 기준금리 인상 기조가 이어지고 있기 때문입니다. 세 번 남은 금통위에서 모두 0.25%p씩 기준금리를 올린다면, 연말에는 기준금리가 3%에 달하게 되며, 이럴 경우 COFIX금리도 동반 상승해 은행권 주담대 변동금리는 연 7~8%에 육박할 것이란 전망입니다. 

 

 

(마무리)

코픽스, 코픽스 금리, 코픽스 기준금리, 코픽스 신잔액, 신잔액 코픽스 등 잘 보셨나요?

6월 신규 취급액 기준, 은행권 가계대출의 81.6%는 변동금리 대출이라고 합니다. 금리 상승기 변동금리 대출은 지속적으로 어려울 수밖에 없습니다. 그렇지만 시장 상황 및 안심전환대출과 같은 정부 지원 제도 잘 확인하셔서 부담을 덜어내시길 바랍니다. 

 

감사합니다.

 

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