[임신정보] 태아보험, 기본은 알고 가입하기 (3) #태아보험산모특약 #태아보험30세만기

안녕하세요.! 모아봄입니다.

오늘은 태아보험, 기본은 알고 가입하기 세번째 시간이에요.

태아보험 너~~무 어렵지만, 공부 만큼 확실한 무기는 없는 것 같아요.
물론 다 알수 없고, 보험설계사 분들이 훨씬 전문가라 휘둘릴 수 있지만,
덜 휘둘리고 중심을 잡는 게 중요합니다.

별 것 아니지만, (자랑해보는)
저는 공부 후에 설계사분께서 추천해주신 설계안 기반으로 수정을 요청드렸는데,
보험 계약 총 예상환급률이 0.1%p 올라갔더라구요.!!

그러니 여러분도 기본만 꼭 공부 하시길 바랍니다.

[태아보험 가입하기]

1. 태아보험 이해하기 (개념, 가입시기 등)
2. 필수 항목, 불필요 항목 알아내기
3. 산모특약, 만기 등 선택 항목 결정하기
4. 보험 설계사와 상담 후 계약 진행하기

이번엔 다양한 선택 항목에 대해서 결정했던 경험을 공유드리려고 합니다.
(첫번째, 두번째 섹션 못 보신 분들은 아래를 참고해주세요 :)

https://studying-h.tistory.com/9

[임신정보] 태아보험, 기본은 알고 가입하기 (1) #태아보험이란 #태아보험가입시기

https://studying-h.tistory.com/10

[임신정보] 태아보험, 기본은 알고 가입하기 (2) #태아보험필수항목 #불필요특약걸러내기

3. 산모특약? 만기? 등 선택항목 결정하기

필요, 불필요 항목에 대해 알았다면,
- 보장금액
- 추가항목
- 만기 설정
등을 결정하는 일이 남았습니다.

1) 보장금액
항목마다 설정할 수 있는 최소 최대 보장금액이 있으며,
이에 따라 보험비가 달라집니다.
보험비에 대한 조정이 필요하다면, 이 부분을 조정할 수 있습니다.
보통, 실비 보험에서 중복 보장되는 항목을 조정하시는 것 같아요.

저의 경우 필수 항목 공부하면서
최대 보장금액으로 추천하는 항목은 그대로 했고, 이외 항목은 설계사님이 추천해주신 방향으로 갔습니다.

그리고 혹시 불안하다면,
다른 분들의 보험 설계안을 보면서 비교해보면
대략 어느 정도는 구성해야 하는 구나 감이 오는 것 같아요.

까페 같은 곳에 들어가보면,
보험 설계안 괜찮은지 검토를 부탁하는 글들이 많습니다.
이런 글들에서 항목별 보장금액을 잘 살펴보면,
특별한 경우 아니고서야 대부분 비슷하거든요.

정말 중요하게 생각되고 걱정되는 항목이라면
이렇게 검색하고 비교해본 후
설계사님과 상담하는 게 좋은 것 같아요 :)


2) 추가항목
(1) 산모 특약
산모에게 이슈가 발생했을 때 보장해주는 특약이에요.
임신 중이나 출산 후 보통 약 40일 이내에
입원, 특정 질병 등이 발생할 경우 이에 대해 보장해 줍니다.

보통 실비 보험은, 임신/출산 관련한 입원/치료에 대해서는
보장하지 않는 경우가 많아서, 해당 항목은 가능하다면 들어두는 것이 좋다고 해요.

제가 직접 검색해보니 보통 제왕절개를 한 경우
많이들 보장받으시는 것 같아요.
그런데 이 제왕절개는 선택이 아닌,
자연분만 실패/불가로 인한 제왕절개만 해당이 됩니다.
추후 병원 쪽의 증명서가 필요한 사항이죠.

보통 1회 납부로 이뤄지는데,
기간에 따라 혹은 설계사에 따라 서비스로 제공하기도 하니
잘 알아보고 선택하시면 될 것 같아요.

단!
해당 항목을 구성하게 되면
간편 가입/심사가 아닌 일반 가입/심사를 거쳐야 하기 때문에
보험 계약 전 산모 건강 상태에 대한 고지 의무가 한층 더 강화됩니다.

(간편 가입/심사) 5년 이내 11대 질병 이력
(일반 가입/심사) 5년 이내 11대 질병 이력 + a(3개월 이내 특정 이력 등)

*현대해상 태아보험 산모특약 예시

(2) 일반 항목
예산에 따라 혹은 가족 병력 및 내력에 따라 결정을 많이 하시는 것 같아요.

예를 들어,
본인 보험(부모 보험) 구성 항목 중에서,
특정 질병이나 케이스 때문에 보험금을 청구한 경험이 있거나 하면,
유전적으로 아이에게도 그런 질병이 일어날 수 있을 것이라 생각하고 해당 항목을 넣어 주는 것이죠.

그리고 보험금을 청구한 경험이 없는 질병이라도
특별히 걱정되거나 하는 부분이 있다면
이런 부분을 이 단계에서 추가하면 되는 것입니다.

3) 만기 설정의 경우,
크게 태아 나이 기준, 30세 만기와 100세 만기가 있습니다.
(보장 항목에 따라 만기가 정해져 있거나 설정 가능하기도 합니다.)

30세 만기와 100세 만기의 장단점은 크게 다음과 같아요.

	30세 만기	100세 만기
장점	- 비용 다양하게 구성 가능	- 향후 나타날 질병/상해에 대해 이력 신경 쓸 필요 없이 100세까지 보장
단점	- 30세 시점 보험 재설계 필요하며 30년간 병력에 따라 특정 항목 가입 제한 가능성 : 최근 계약전환제도 신설로 일부 커버 가능 (동일한 보장 항목 가져가는 계약 갱신 제도)	- 30세 만기보다 보통 비쌈 - 물가상승률과 사회과학적 발전 고려 시, 보장 항목별 실제 커버율(필요의료비 대비 보장비)이 달라질 수 있음

주의해야 하는 점은,
100세 만기에서 보장금액을 무리하게 줄이는 방향은 오히려 안 좋다는 점입니다.
100세 만기 보험의 경우, 장기적으로 생각해서 고위험군에 대한 비용까지도 감내해야 합니다.

참고로 저는,, 많은 고민 끝에 30세 만기로 결정하여습니다.
30세 이전/이후 발생 가능성 높은 질병/상해 군이 확연히 다를 것이라 생각하기 때문입니다.
(네,, 30년 후에 다시 설계해야해요.. 애한테 맡길라구여^^)


4) 마무리,,

저는 필요/불필요 항목을 공부하는 것보다
선택 항목을 결정하는 게 어려웠던 것 같아요.
오롯이 제 의지와 주변 조언을 바탕으로
제가 직접 결정해야 하기 때문이죠.

이게 혹시 나중에 안 좋은 영향을 미치면 어쩌나 고민이 되죠.
하지만,, 앞으로 출산하고 육아를 겪게 되면
이런 일의 연속이려니,, 하고 마음을 좀 놓았습니다.

대신 최선을 다해 고민하고 선택했어요.
이런 과정을 남편과 공유하고
공식적으로 선택권을 위임받았습니다.
그리고 추후 생기는 책임에 대해서는
당연히 같이 부담하는 것으로 합의했어요.

저의 최선, 그리고 남편의 서포트
이 두 가지로 이루어진 보험이니,
저의 아기도 이해 해주겠지?
하면서 저의 선택을 합리화 해봅니다. :)

오늘은 여기까지 할게요!
다음 시간엔 드디어 마지막!
보험 설계사분과 안전하게 계약했던 후기 및 팁에 대해서 공유드릴게요!

읽어주셔서 감사합니다.