광고 없이 정확하게 은행별 주택 담보 대출 금리 비교 하는 방법 &비교 꿀팁 5가지(24.04 은행연합회 화면 참고)

주택 대출 금리 비교, 공식 기관 홈페이지를 통해 광고 없이 정확하게 하는 방법 공유드리는 포스팅입니다. 마침 주택 대출 금리가 이달부터 낮아진다고 하는데요, 대출 금리의 기준인 코픽스가 낮아졌기 때문입니다. 대출 금리의 기본적인 사항과 대출 금리 비교할 때 고려해야 하는 사항, 그리고 공식 기관 통해 쓸데없는 광고 없이 대출 금리 비교 진행하는 방법 알려드릴게요. (바로 금리 비교 필요하신 분은 아래 사이트 이용 바랍니다, 클릭 시 이동)

1) 주택 대출 금리가 24.04 하락한 이유(금리 산정 방법 등 기본)

2) 주택 대출 금리 비교 시 고려해야 하는 사항 5가지

3) 공식 기관 통해 주택 대출 금리 비교하는 방법

 

1) 주택 대출 금리가 하락한 이유(금리 산정 방법)

주택 대출 금리는 기본적으로 "코픽스 + 가산금리"라고 볼 수 있습니다. 코픽스는 은행마다 동일하게 가져가는 값이고, 가산금리는 대출자의 우대 조건 등으로 조정되는, 은행이 정하는 값이라고 볼 수 있습니다. 이 둘 중 어느 하나라도 낮아지면 결과적으로 주택 대출 금리가 하락하게 됩니다. 

 

코픽스는, COFIX : Cost of Funds Index, 자금조달비용지수라는 뜻으로 국내 8개 은행(국민·신한·하나·우리·농협·기업·SC제일·한국씨티)이 조달한 자금 금리를 가중평균해 계산한 지수입니다. 은행이 자금을 유치하기 위해 예·적금 금리를 낮추거나 낮은 금리에 은행채를 발행하면 코픽스도 낮아집니다.

 

최근 이 코픽스가 1월부터 4개월 연속 하락했습니다 --> 이 말은 즉 주택 대출 금리가 하락한다는 뜻입니다. 

'주담대 금리 기준' 코픽스 넉달째 하락

 

2) 주택 대출 금리 비교시 고려해야 할 5가지 

주택 대출을 처음 받으시는 분들이라면, 금리의 기본적인 사항을 알고 제대로 비교를 해야 합니다. 다음과 같이 5가지로 간단하게 정리해 보았습니다.  

1. 금리 유형: 주택 대출에는 고정 금리와 변동 금리 두 가지 유형이 있어요. 고정 금리는 대출 기간 동안 변하지 않지만, 변동 금리는 시장 변동에 따라 변할 수 있어요. 어떤 유형이 가장 적합한지 고려해야 해요.
2. 금리 수준: 대출 상품 간에는 다양한 금리 수준이 있어요. 금리가 낮을수록 대출 이자 비용이 적지만, 낮은 금리를 제공하는 대출에는 추가적인 수수료나 조건을 고려해야 해요.
3. 대출 기간: 대출 기간이 길수록 월 상환액은 줄어들지만 총 이자 비용은 늘어날 수 있어요. 대출 상환 기간을 결정할 때 재무 상황과 목표를 고려해야 해요.
4. 부대비용: 대출 상품에는 수수료, 보험, 평가비용 등의 부대비용이 포함될 수 있어요. 이러한 비용들을 고려하여 실제 대출 비용을 평가해야 해요.
5. 조건 및 유연성: 대출 조건과 유연성도 고려해야 해요. 일부 대출은 추가 상환 또는 조기 상환에 대한 수수료를 부과할 수 있어요. 또한, 추가 대출이 필요한 경우에는 어떤 유연성이 있는지도 확인해야 해요.

 

3) 공식 홈페이지 통해 대출 금리 비교

별도 광고나 설치 없이 주택 대출 금리 비교가 가능한 곳은 한국주택금융공사와 은행연합회가 있습니다. 한국주택금융공사는 은행별 금리정보를 조사하여 제공하며, 은행연합회 역시 이를 활용해 서비스를 제공합니다. 

 

다만 한국주택금융공사는, 정부기관에서 제공하는 대출 상품 중심으로 금리 정보를 제공하고 있으며 은행연합회는 좀 더 은행 상품 중심으로 제공하고 있습니다. 

 

다양한 은행의 상품을 비교하기에는 은행연합회 소비자포털이 좀 더 편리한 구조와 구성을 갖추고 있습니다. 따라서, 원하는 대출 금리 비교 정보에 따라 두 사이트를 활용하시면 됩니다. (이미지 클릭 시 이동합니다.)

 

은행연합회 소비자포털에서는, 주택담보대출, 전세자금대출, 개인시신용대출, 중금리대출을 다루고 있으며, 대출 유형(고정금리, 변동금리), 상환 방식 등에 따른 금리를 비교할 수 있습니다. 

다만, 최신정보 제공을 위해 노력하나, 금융회사의 상품별 금리등 거래조건이 수시로 변경될 수 있으므로 실제 거래보다는 참고로 보시길 권장드립니다. 

또한, 월평균 상환액, 총대출비용은 금융상품 비교선택의 편의를 위해 산출한 금액으로, 실제 상환금액과 차이가 발생함에 유의해야 합니다. 
본 공시자료는 신용등급 3등급, 만기 30년(상품의 최대 만기가 30년이 아닐 경우, 최대 만기 기준), 대출금액 2억원(대출 규모가 최저, 최고 금리에 영향을 미칠 경우에만 해당)을 기준으로 한 최저금리 및 최고금리를 공시하고 있다고 합니다.

 

 

(마무리) 

주택 대출 금리 하락 이유와 주택 대출 금리 비교 방법 확인하셨나요? 한동안 높았던 주택 대출 금리로 고생 받으셨던 분들이나 새롭게 주택 대출 금리 비교를 알아보시는 분들 모두, 낮은 이자로 대출 받을 수 있기를 기원합니다. 

 

감사합니다.